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2008年的金融危机到底是怎么回事?
作者:admin  日期:2019-10-07 04:31 来源:未知 浏览:

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  主要是由美国次级房屋信贷危机引起的。最初,受影响的公司只限于那些直接涉足建屋及次级贷款业务的公司如北岩银行及美国国家金融服务公司。一些从事按揭证券化的金融机构,例如贝尔斯登,就成为了牺牲品。2008年7月11日,全美最大的受押公司瓦解。

  印地麦克银行的资产在他们被紧缩信贷下的压力压垮后被联邦人员查封,由于房屋价格的不断下滑以及房屋回赎权丧失率的上升。当天,金融市场急剧下跌,由于投资者想知道政府是否将试图救助抵押放贷者房利美和房地美。2008年9月7日,已是晚夏时节,虽然联邦政府接管了房利美和房地美,但危机仍然继续加剧。

  然后,危机开始影响到那些与房地产无关的普通信贷,而且进而影响到那些与抵押贷款没有直接关系的大型金融机构。在这些机构拥有的资产里,大多都是从那些与房屋按揭关联的收益所取得的。对于这些以信用贷款为主要标的的证券,或称信用衍生性商品,原本是用来确保这些金融机构免于倒闭的风险。

  然而由于次级房屋信贷危机的发生,使得受到这些信用衍生性商品冲击的成员增加了,包括雷曼兄弟、美国国际集团、美林证券和HBOS。 而其他的公司开始面临了压力,包括美国最大的存款及借贷公司华盛顿互惠银行,并影响到大型投资银行摩根史坦利和高盛证券。

  2009年环球金融危机,又称世界金融危机、次贷危机、信用危机,更于2008年起名为金融海啸及华尔街海啸等,是一场在2007年8月9日开始浮现的金融危机。6自次级房屋信贷危机爆发后,投资者开始对按揭证券的价值失去信心,引发流动性危机。

  即使多国中央银行多次向金融市场注入巨额资金,也无法阻止这场金融危机的爆发。直到2008年9月9日,这场金融危机开始失控,并导致多个相当大型的金融机构倒闭或被政府接管。

  全球一体化创造出脆弱和紧扣的经济,表面上出现不反覆的情况及呈现十分稳定的景象。换言之,它使灾难性的黑天鹅理论(意指不可能的事情)出现,而人们却从未在全球崩溃的威胁下生活过。金融机构不断的进行整并而成为少数几间的超大型银行,几乎所有的银行都是互相连结的。

  因此整个金融体系膨胀成一个由这些巨大、相互依存、叠屋架床的银行所组成的生态,一旦其中一个倒下,全部都会垮掉。银行间越趋剧烈的整并似乎有降低金融危机的可能性,然而一旦发生了,这个危机会变成全球规模性,并且伤害至深。

  过去的多样化生态是由众多小型银行组成,分别拥有各自的借贷政策,而现在所有的金融机构互相摹仿彼此的政策使得整个环境同质性越来越高。

  展开全部1.金融危机,是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如:短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化

  2.金融危机原因:信用扩张,虚拟经济引起的经济泡沫破裂是金融危机的主要原因.次贷危机是导火线亿美元引发了这么大的金融危机,全是由于跟风即人们的心理预期造成的.人们看到烧饼如此,其他不知道如何,跟着抛吧.羊群效应,它是指市场上存在那些没有形成自己的预期或没有获得一手信息的投资者,他们将根据其他投资者的行为来改变自己的行为。理论上羊群效应会加剧市场波动,并成为领头羊行为能否成功的关键。在下述案例中烧饼就是领头羊.在现实经济中,次贷房贷是领头羊

  3.从次贷危机到金融危机,这里原创一个案例: 两个人卖烧饼,每人一天卖20个(因为整个烧饼需求量只有40个),一元价一个,每天产值40元.后来两人商量,相互买卖100个(A向B购买100个,B向A购买100个),用记账形式,价格不变,交易量每天就变成240元--虚拟经济产生了

  如果相互买卖的烧饼价为5元,则交易量每天1040元,这时候,A和B将市场烧饼上涨到2元,有些人听说烧饼在卖5元钱1个,看到市场烧饼只有2元时,赶快购买.--泡沫经济产生

  烧饼一下子做不出来,就购买远期饼.A和B一方面增加做烧饼(每天达100个或更多),另一方面卖远期烧饼,还做起了发行烧饼债券的交易,购买者一是用现金购买,还用抵押贷款购买.---融资,金融介入

  有些人想购买,既没有现金,又没有抵押品,A和B就发放次级烧饼债券.并向保险机构购买了保险.---次级债券为次贷危机播下种子

  某一天,发现购买来的烧饼吃也吃不掉,存放既要地方,又要发霉,就赶快抛售掉,哪怕价格低一些.--泡沫破裂

  金融危机就这样爆发了. 烧饼店裁员了(只要每天40个烧饼就可以了)--失业;烧饼债券变废纸了--次贷危机

  抵押贷款(抵押品不值钱)收不回,贷款银行流动性危机,保险公司面临破产等。6月24号新开传奇SFIP 2182847126 游蚊传说2区,--金融危机

  4.金融危机波及全球,对于中国,国家外汇储备部分损失了,出口困难了,经济增长减缓,失业增加,人们收入下降,消费减少,市场萧条.严重时会引起政局不稳定. 比起欧洲国家,这次金融危机对中国的影响不是很大,因为中国的经济与国际经济有一定的割裂,我国人民币实施资本项下的严格管理,国际游资冲击不大,现在美国已有70多家银行趋于倒闭的情况下,中国的金融系统运行良好,经济保持一定的速度增长。同时,国家也在通过扩张财政和降低存款准备金率,40000亿拉动内需等措施,现在又进行了人民币汇率的下调,如果各项宏观经济措施实施有效,对于中国也就1年左右的时间能够过去

  (1)美国消费减少影响中国出口:出口方面:可以预料的是我国宏观经济的外部环境将由于此次席卷华尔街的金融风暴而更显严峻。海关总署的进出口数据显示,今年前8个月,我国外贸出口额的增幅下行放缓的趋势明显,由于美国是中国商品最大的出口市场,一度在6-7月份冲高的中国外贸出口增速又将遭遇考验,张斌说,外需下降意味着外国消费者对高附加值产品和低附加值产品需求的同时下降。在这种环境下,出口商很可能没有动力革新技术,而是被迫通过压低产品价格去维持市场份额,这可能导致中国出口企业贸易条件的进一步恶化。进口方面:受此次金融危机的冲击,美国经济在下半年仍有下滑的可能,从而导致其国民消费能力和消费欲望继续降低,而投资支出将出现增加,“这对中国的外贸出口并不是一个利好消息”,如果美国国民的消费需求减少而制造业因投资增加而逐渐恢复活力,那么势必减少从中国进口商品的数量。

  (2)加大国内进口商品成本:进口方面,由金融风暴带来的冲击则与美元汇率密切相关,目前国际市场上大宗商品几乎都以美元定价,美元走势的强弱决定了大宗商品价格走势的高低,从可以观察到的数据来看,由于近期美元逐渐反转走强,原油、铁矿石等商品的价格显现下降趋势,这对需要大量资源性产品的中国来说本属利好消息,然而雷曼兄弟公司破产倒闭、美林公司被收购不期而至,再加上一周前被美国政府宣布接管的“两房”,美国金融市场反复动荡严重影响到美元汇率的走势和持有者的信心。

  (4)给国内金融机构带来直接损失:雷曼兄弟破产给国内金融机构带来的直接影响,包括两方面:一方面,我国的金融机构、投资者持有较多的次级债券,形成实际损失;另一方面,金融危机导致美国出现衰退,它会传导到中国来。美国《商业周刊北美版前执行总编、清华大学新闻与传播学院高级访问学者罗伯特道林:(对持有大量美国金融机构股票和基金的中国银行业的担心。根据破产文件显示,雷曼兄弟前30大无抵押债权人主要是亚洲金融机构,包括日本的Aozora银行、中央三井信托、住友三井金融、瑞穗实业银行、信金中央金库、国内金融机构中中国银行再度被牵涉其中。据报道,雷曼对日本Aozora银行欠款额达4.62亿美元,对瑞穗实业银行欠款额达3.82亿美元,对花旗集团香港子公司欠款额约为2.75亿美元,而中国银行纽约分行也曾主导给雷曼贷款5000万美元。

  展开全部简单的说,美国在2001年之后执行扩张性的经济政策,鼓励私人消费,其中有很大一部分是以房地产作抵押的贷款消费。在房价上涨的时期没有问题,06年之后美国经济有通胀的风险,所以美联储连续升息,房地产价格下降,贷款出现大面积的坏账,银行受不了了,私人的消费自然也下降了。

  这在以前也发生——市场经济的周期性波动无法避免。这次之所以如此严重还有很多原因,主要的一个是所谓的抵押贷款证券化(次级贷款证券化),解释起来可能有些麻烦。

  简单的说就是,银行将贷款卖给另外的公司并收回资金,这个接受贷款的公司以此为基础发行证券,将这种证券卖给证券市场上的投资者(就是说,这个公司承诺这些贷款的还款利息和本金最终构成投资者的投资收入)。如果贷款者确实按期还款的话,整个链条没有一点问题,而且银行放贷转身就卖出去,看似一点风险也没有,所以银行降低放贷的标准,许多不审慎的贷款都获得批准。

  房价下跌,抵押品价值下降,贷款大量违约,最终对资本市场投资者的支付也出现问题,证券化这种金融创新将几个市场联系在一起,造成了前所未有的冲击力,调整起来就比较麻烦了。

  美国人疯狂的乱印钞票,美元特别多,没地方花!银行就拼命的放贷款,给没有还款能力的人也放贷。结果那些人还不起贷款,银行的钱收不起来,资金链断裂。银行资金不能回笼,牵连其他行业业绩下降。美国是世界上的进口大国,国内老百姓没钱花,减少进口其他国家东西。其他靠出口赚钱的国家也就业绩不好了。

  简单的来讲,银行向太多没有买房能力的人发放了贷款,因为向这些人贷款利率非常高,但也有较高的违约风险。所以华尔街向各个金融机构买了CDS保险,即贷款者违约时候可以得到高额赔偿。但是随着有买房者开始违约,房价走低,就和恶性循环一样,越来越多人违约,房价越来越低。就开始找金融机构赔偿了,但这就和一个人申请了一大堆信用卡一样,用一张还另外一张,结果一张违约全部违约。这种保险也一样,一张违约一堆违约,保费就和滚雪球一样增长,金融机构破产,股市下跌,就差不多这个过程

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